Construindo um Bom Histórico: Seu Passaporte para o Crédito

Em um mundo cada vez mais conectado, o histórico de crédito tornou-se um verdadeiro passaporte para oportunidades financeiras.

Seja para adquirir um imóvel, financiar um veículo ou conquistar condições especiais de empréstimos, manter um registro comportamental financeiro sólido é fundamental.

Este artigo apresenta conceitos, estratégias e práticas indispensáveis para brasileiros e imigrantes nos EUA construírem e manterem um histórico positivo.

Entendendo o Histórico de Crédito

O histórico de crédito é um relatório que documenta o comportamento de pagamentos, empréstimos, cartões de crédito e dívidas em aberto ao longo do tempo.

Agências como Serasa, Boa Vista, Equifax e Experian no Brasil e bureaus como Experian, TransUnion e Equifax nos EUA consolidam essas informações para calcular a pontuação de crédito.

Essa pontuação reflete o risco financeiro de um indivíduo ou empresa e influencia diretamente a aprovação de novas linhas de crédito e as condições oferecidas.

Benefícios de um Bom Histórico

Um histórico bem construído proporciona aprovação de crédito facilitada, acesso a linhas de crédito com melhores condições e taxas de juros mais baixas e limites maiores.

Além disso, facilita contratos de aluguel, financiamentos automotivos, aquisição de seguros e até processos seletivos em determinadas empresas, onde a avaliação de risco financeiro é um critério.

Empresas com histórico sólido também demonstram resiliência em momentos econômicos difíceis, conseguindo capital de giro com mais rapidez.

Estratégias para Construir e Manter um Histórico Positivo no Brasil

• Manter pagamentos pontuais em contas e boletos, evitando atrasos superiores a 30 dias.
• Solicitar relatórios periódicos nas agências de crédito para corrigir erros e contestar registros indevidos.
• Diversificar o perfil de crédito com cartões, empréstimos e financiamentos de valores moderados.
• Organizar receitas e despesas para garantir um fluxo de caixa previsível e controlado.

Construindo Crédito nos EUA para Imigrantes

• Obter o SSN ou ITIN para abrir contas bancárias e solicitar cartões de crédito.
• Começar com cartões garantidos (secured cards), usando depósito como limite inicial.
• Ser usuário autorizado em cartões de familiares ou amigos com bom histórico.
• Abrir conta em fintechs e bancos que reconhecem histórico internacional via programas como Nova Credit.
• Pagar todas as contas em dia e diversificar tipos de crédito ao longo do tempo.

Fatores que Influenciam o Score de Crédito

No cálculo do score americano (FICO), os cinco principais fatores são:

Histórico de pagamento (35%), utilização do crédito (30%), tempo de histórico (15%), tipo de crédito (10%) e novos créditos (10%).

Cuidados Essenciais e Ferramentas de Monitoramento

• Evitar uso superior a 30% do limite do cartão.
• Obter relatórios no Registrato (BCB) e credit reports nos EUA regularmente.
• Negociar dívidas em aberto e manter acordos atualizados para não gerar registros negativos.

Desmistificando Perguntas Frequentes

Consultar o próprio relatório de crédito é considerada uma soft inquiry e não prejudica a pontuação.

Pagamentos de contas de consumo (água, luz, celular) nem sempre influenciam diretamente, mas alguns serviços já reportam esses dados aos bureaus.

Conclusão

Construir um bom histórico de crédito é um processo gradual que exige disciplina, planejamento e monitoramento constante.

Seja no Brasil ou nos Estados Unidos, aplicar as estratégias apresentadas permitirá acessar melhores oportunidades financeiras e garantir relações financeiras de longo prazo.

Adote essas práticas, acompanhe seu score e veja seu passaporte para o crédito se transformar em liberdade e crescimento.